Alternativní způsoby pojištění

Chcete opravdu hodně ušetřit? Hledáte nejlevnější povinné ručení na trhu? Pak zapomeňte na stránky pojišťoven, ty váš sen nejsou schopny splnit. Levněji je totiž jinde. Nejde o nějakou tajemnou konkurenci, ale o odlišný distribuční kanál, který stále nabírá na důležitosti a oblíbenosti. Nemohou ho ignorovat pojišťovny a klientům se doslova vyplácí. Jde o srovnávače pojištění, které fungují jako centrum, ve kterém můžete sjednat pojistku u každé z pojišťoven.

Základem je povinné ručení porovnání

Jde o nejdůležitější službu, která usnadňuje klientům orientaci v nabídkách pojišťoven. Porovnání cen se děje na základě informací, které vložíme do přehledného internetového formuláře. Slavia, Axa, Uniqa,… tady prostě žádný problém nenalezneme, opravdu tímto jednoduchým postupem jen a jen ušetříme.

Posted in Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojištění online

Nejenže je pohodlnější a rychlejší, zároveň nám dokáže pojištění online ušetřit stovky i tisíce korun ročně. Co všechno si můžeme přes internet pojistit, jak zaplatíme a proč nakonec ušetříme?

Neomezené možnosti?

Skoro. Je jen málo produktů, které dnes po internetu sjednat nejdou. Velkou internetovou vlnu odstartovalo před několika lety hlavně povinné ručení online, které bylo na svou dobu nevídaně levné. Není se co divit, protože pojištění při sjednání přes internet sama výrazně ušetří za lidskou sílu. srovnání cen vychází o cca 5-15% ve prospěch internetového sjednávání, záleží na konkrétní pojišťovně.

Jsou i produkty, většinou úzce specializované, které přes jednoduché webové formuláře sjednat nejdou. V takové případě nám nezbyde než „postaru“ navštívit pojišťovnu, nebo si domluvit schůzku s agentem.

Obecně však není problém si nechat pojistit vůz, dovolenou i střechu nad hlavou, život i penzi, takže důvody k opuštění pohodlí domova budou mít pouze opravdu nároční nebo specifičtí klienti.

Alternativou, která je ještě levnější, je využití služeb zprostředkovatelů pojistných produktů, kteří kromě samotného sjednání nabízejí i takové služby jako je povinné ručení kalkulačka.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

GAP pojištění

Pokud máte pochybnosti o tom, že vás havarijní pojištění dokáže dokonale ochránit, dost možná hledáte GAP. Jedná se o ultimativní zbraň proti finančnímu riziku. Podívejme se, jak funguje:

Pokud si pořídíte tradiční havarijní pojištění, cena vašeho vozu v očích pojišťovny každý rok klesá. Po třech letech se dostanete zhruba na polovinu ceny nového vozu, což činí statisíce korun. Nikoho nezajímá, že cena, kterou jste za vůz zaplatili, byla třeba 1 000 000Kč, od pojišťovny při jeho zničení dostanete oněch 500 000Kč, po čtyřech letech o další desítky tisíc korun méně,… Pokud si k tomu však pořídíte i GAP, bude vám doplaceno i zbývajících 500 000Kč jako rozdíl mezi reálnou cenou vašeho staršího vozu a cenou pořizovací. A to se vyplatí (i pojišťovnám, protože to samozřejmě není produkt zrovna laciný).

Původně bylo GAP využíváno pro potřeby leasingových společností, které si tím chránily své investice.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Připojištění vozidel

Je zřejmé, že veškeré potřeby řidičů a majitelů aut se nedají shrnout pod dva tři produkty. Lidé vyžadují variabilitu, svobodu a možnost výběru. Tu jim, kromě jiného, zprostředkovává i výběr různých připojištění k pojištění vozidel. A tak se zde podíváme, jaké máme nejčastěji možnosti, zda a proč je využít.

Úrazové připojištění

Může se vztahovat buď na řidiče, nebo na celou osádku vozu. Jeho nepříjemnou vlastností je, že se využívá až v případě, kdy se stane něco opravdu vážného. Člověk musí mít trvalé následky, nebo nedej bože zemřít, aby mohl peníze z tohoto připojištění čerpat. Řádově jde pak o statisíce korun, které poškozený/pozůstalý získá, což může přijít vhod, hlavně pokud máme více závazků, o které se musíme stůj co stůj postarat, i přes „vlastní mrtvolu“.

Připojištění skel

Také zde najdeme nejčastěji dvě varianty. Buď jde o ochranu skla pouze čelního, nebo všech. Toto pojištění má své opodstatnění, protože rozbité čelní sklo není vůbec žádná rarita. Při ceně originálu s různými UV filtry a podobnými vymoženostmi nám může pár set korun ročně ještě hodně nákladů ušetřit. Pokud investujete do autoskel hodně peněz třeba skrze tónování, tak lze jen a jen doporučit.

Náhradní vozidlo

Může se to stát každému- své vozidlo nemůžeme z určitého důvodu využívat, a přesto potřebujeme někam nutně jet. Pokud máte v pojistce nárok na náhradní vozidlo, problém je ten tam.

Asistenční služby…

…bývají sice už v základní nabídce služeb, ale většinou ne v takové šíři, kterou bychom si přáli. V takové situaci není nic snadnějšího, než si lepší asistenční služby přikoupit.

Připojištění zavazadel

Nejen samotné vozidlo mívá velkou hodnotu. I přepravovaná zavazadla stojí za to občas ochránit. Pokud často převážíte hodnotnější předměty, tak lze vřele doporučit.

Posted in Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Havarijní pojištění

Stejně jako u článku s povinným ručením, ani u tohoto tématu nebudeme sáhodlouze vysvětlovat, k čemu havarijní pojištění slouží. Podívám se spíše na to, co nám která z pojišťoven může nabídnout navíc.

Příjemným „vylepšením“, ke kterému už sahá většina pojišťoven, je aplikace bonusů, které se využívají i pro povinné ručení. Jakým způsobem se však počítá? Základní možnosti jsou dvě. Tou první je převedení bonusu z povinného ručení, takže pokud máte například slevu 50% na PR, pak máte stejně vysokou slevu i na havarijní pojistku. Druhou variantou je samostatné počítání bonusu, například ČSOB dává svým klientům 10% bonusu za rok bez nehody.

Další výhody

Pojišťovny lákají klienty všelijak. Typické jsou například dárky. Kdo by nechtěl dálniční známku na rok „zdarma“? Nebo novou lékárničku, kterou by si každý beztak musel koupit? Reflexní vestu? Nepřeberné množství možností už každá z pojišťoven vyzkoušela a spoustu dalších ještě v budoucnu vyzkouší. Pokud se vám poštěstí a na podobnou akci narazíte, proč toho nevyužít, na druhou stranu nejsou dárky tím, co řidiči chtějí hlavně.

Prioritou pro většinu obyčejných lidí je sleva, následovaná šíří služeb. Fenoménem poslední doby se stává pojištění střetu se zvěří, což je poněkud úzce zaměřený produkt, ale pokud nás nestojí nic navíc, tak se proti němu jen stěží má smysl bránit. A náraz do zvěře není na našem území zas tak neobvyklý, abychom se chytali za hlavy, kdo zase takovou hloupost vymyslel.

I k povinnému ručení lze získat od pojišťovny Slavia produkt nazvaný Kryštof. Jde o pojištění pokut, které před pár lety rozpoutalo poměrně živou diskuzi o morálnosti takové pojistky. Dnes už můžeme říct, že rozhodně nejde o nic převratného, co by piráti silnic využívali ke své ochraně. Na druhou stranu je to příjemné zpestření relativně konzervativního pojišťovacího světa.

Pokud chceme vybrat ten nejlevnější produkt, můžeme využít služeb společností, které nabízejí, že zprostředkují havarijní pojištění srovnání cen. K tomu slouží jednoduché kalkulátory, ale o nich více v samostatném článku o alternativních způsobech sjednání pojistek, který pro vás máme připraven.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojištění bydlení

Mezi vůbec nejpopulárnější a nejužitečnější druhy pojištění patří právě to, které (finančně) chrání nás a naše bydlení. Je to zcela logické, hodnota domu nebo bytu je často tak závratná, že jde o celoživotní investici, kterou není možné nebo jednoduché v případě její ztráty opakovat.

Tento článek si nebere za cíl rozebrat, co, na kolik ani kde lze pojistit, protože každá z pojišťoven má své podmínky trochu jiné. Spíše bychom rádi představili některé zvláštnosti a výjimky, které tento produkt na našem trhu a u jednotlivých pojišťoven mohou doprovázet nebo charakterizovat.

Bonusy

Jedním ze zajímavých prvků, který pojištění nemovitosti zpříjemňuje, je bonus, který můžeme získat za bezeškodný průběh pojistky. Například u společnosti AXA jde o 3% a více. Častou součástí je i zohledňování inflace v pojistných limitech, takže vaše pojistka „nezestárne“.

Nová cena

Jedná se o pojistku, která nezohledňuje stáří objektu. Z toho vyplývá, že i starý dům bude pojištění na cenu, která odpovídá ceně úplně nové nemovitosti obdobných parametrů, jako měla nemovitost zničená. Tento způsob používá například Generali.

Povodně

Pokud se chcete nechat pojistit proti povodni, budete muset pravděpodobně sáhnout po nadstandardním balíčku ochran. V České republice, kde máme velmi špatné zkušenosti s povodněmi, navíc existuje mnoho míst, kde vás proti povodním a záplavám pojistí jen těžko nebo dokonce vůbec.

Zbavme se odpovědnosti

Jedná se pravděpodobně o nejužitečnější druh pojistky vůbec, pojištění odpovědnosti. A nezáleží už na tom, zda funguje pro běžný občanský život, zda pokrývá škody způsobené v návaznosti na vlastnění nemovitosti nebo jestli se vztahuje na škody, které způsobí naše domácí zvířata. Naopak, doporučit lze všechny formy najednou, protože není nic nepříjemnějšího, než platit škodu způsobenou nepozorností, zanedbáním,… Když se něco stane nám, ještě se z toho vždy nějak dostaneme, ale dluhy ostatním, to je velký a často neřešitelný problém.

TIP: Kromě toho lze sjednat i pojištění domácnosti, které ochrání vybavení domácnosti včetně elektroniky a věcí osobní potřeby.

Posted in Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Sportovní aktivity v zahraničí

Hlavně pro aktivněji zaměřené turisty bude jedním z nejdůležitějších kritérii při výběru cestovního pojištění možnost se připojistit pro různé sporty a další činnosti, které jsou předurčeny k vyšší rizikovosti.

Co dostaneme v základu

V základu každé pojistky můžeme žít normální občanský život, jinak by to asi nešlo. Při sportování si však už musíme dát velký pozor. Plážový volejbal nebo fotbálek s přáteli problémem nebude, ale například lyžování, sjíždění řeky, surfování nebo potápění už ano. Pokud se vám při provozování takových aktivit něco stane, nemůžete počítat s plněním pojistky.

Druhý stupeň

V trochu nadstandardním balíčku pak většinou najdeme to, co potřebujeme. Lyžování, snowboarding a podobné běžné aktivity, se kterými jsou rizika sice spojena, ale pravděpodobnost vážného úrazu není zase tak velká. Co je přesně obsahem toho kterého balíčku, si musíte zjistit předem u každé pojišťovny, protože se v tomto bodě od sebe velmi liší.

Extrém, ale jak u koho

S nejvyšší formou ochrany při sportovních aktivitách si už můžete hodně vyskakovat, ale pouze u některých pojišťoven. Hezkým příkladem je například Kooperativa, která dovoluje potápění až do hloubky 40m, rafting a podobné poměrně nebezpečné aktivity.

Není to však pravidlem, mnoho pojišťoven vám podobné aktivity nikdy řadovému klientovi nepojistí. Není se co divit, vždyť rizika jsou veliká a zranění s nimi spojená by si vyžádala velkou spoustu peněz, které by pojišťovna musela zaplatit. A pro tu to bude vždy obchod. Na druhou stranu je pravda, že podobný přístup může mít i výchovný podtext, byť pravděpodobně nechtěný. Do adrenalinových sportů a aktivit se tak bezhlavě nepouští každý s tím, že „když se něco stane, pojistka to pokryje“. Lidé musí více přemýšlet, jestli i se svými schopnostmi a zkušenostmi něco takového mohou podnikat s rozumnou mírou rizika.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Jaké cestovní pojištění si vybrat

Vybírat můžeme několika způsoby. Nejprve si ujasněme, za jakým účelem do zahraničí cestujeme. Důležité je to už z důvodu, že pojišťovny rozlišují mezi tím, zda jedete na rekreační dovolenou nebo pracovní cestu a podobně. Důležitější je to však z pohledu toho, jak své cestovní pojištění srovnání cen složíte do balíčku, který bude co nejlevnější a přitom vás dokonale ochrání.

Nejdůležitější složkou cestovního pojištění je krytí léčebných výloh. To bývá omezeno limitem několik set tisíc korun až několik milionů. Tady problém asi nenastane, protože jen v opravdu extrémních případech by mohla být tato částka překročena. Důležitější je, proti čemu se budete chránit, protože pokud se vám úraz stane při činnosti, která je výslovně v pojistné smlouvě zmíněna jako nepojištěná, máte prostě smůlu. To se týká hlavně sportovních a podobných rizikových aktivit. Naštěstí je vše ve vašich rukou, protože si můžete zvolit pojistku přesně na míru.

Na ceně se výrazně podepisuje také doba, po kterou budeme cestovat. Zvolme vždy čas pobytu včetně cestování zpět do vlasti, ale to je, řekl bych, samozřejmé. Pokud ale cestujeme častěji, můžeme popřemýšlet o pořízení celoročně platné cestovní pojistky, která ve výsledku vyjde výrazně levněji, než mnoho samostatných. Omezena bývá pouze maximální doba jednoho pobytu v zahraničí, nikoliv počet takových cest.

Podle toho, kam máme namířeno, pojišťovny většinou rozlišují mezi pojištěním pro Evropu, Svět bez USA (Kanady, Nového Zélandu) a Svět. Pouhá Evropa je samozřejmě mnohem levnější, než celý svět, ale tady nejde o výběr, ale nutnost správného nastavení, protože pokud bychom byli pojištěni pouze pro oblast Evropy, pokud se nám stane něco v USA, tak máme smůlu.

TIP: Region Evropa bývá doplněn o různé další oblíbené destinace evropských turistů, například Turecko, Izrael, Tunisko, Egypt,…

Na cenu a míru ochrany cestovního pojištění mají vliv i dodatková připojištění, mezi která patří například připojištění:

-          úrazové

-          zavazadel

-          odpovědnosti

-          stornopoplatků

-          nevyužitých dnů dovolené

Posted in Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.