Pojištění online

Nejenže je pohodlnější a rychlejší, zároveň nám dokáže pojištění online ušetřit stovky i tisíce korun ročně. Co všechno si můžeme přes internet pojistit, jak zaplatíme a proč nakonec ušetříme?

Neomezené možnosti?

Skoro. Je jen málo produktů, které dnes po internetu sjednat nejdou. Velkou internetovou vlnu odstartovalo před několika lety hlavně povinné ručení online, které bylo na svou dobu nevídaně levné. Není se co divit, protože pojištění při sjednání přes internet sama výrazně ušetří za lidskou sílu. srovnání cen vychází o cca 5-15% ve prospěch internetového sjednávání, záleží na konkrétní pojišťovně.

Jsou i produkty, většinou úzce specializované, které přes jednoduché webové formuláře sjednat nejdou. V takové případě nám nezbyde než „postaru“ navštívit pojišťovnu, nebo si domluvit schůzku s agentem.

Obecně však není problém si nechat pojistit vůz, dovolenou i střechu nad hlavou, život i penzi, takže důvody k opuštění pohodlí domova budou mít pouze opravdu nároční nebo specifičtí klienti.

Alternativou, která je ještě levnější, je využití služeb zprostředkovatelů pojistných produktů, kteří kromě samotného sjednání nabízejí i takové služby jako je povinné ručení kalkulačka.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Česká kancelář pojistitelů

Zajímá vás, co se stane, když způsobíte nehodu v nepojištěném vozidle? Mělo by, protože jde o dokonalý odstrašující příklad, který vás přesvědčí, že jezdit a nemít platné povinné ručení se nevyplácí.

Představme si situaci, ve které nepojištěné vozidlo a jeho řidič způsobí nehodu, při které dojde k celkové škodě 2 000 000Kč, vyjma tedy škody na majetku a zdraví onoho nepojištěného viníka. Řidič samozřejmě nemá 2 000 000Kč k dispozici, takže do hry vstupuje Česká kancelář pojistitelů, která sdružuje všechny pojišťovny na našem trhu, které povinné ručení nabízejí. ČKP poškozeným zaplatí peníze, na které mají nárok, což je první bohulibá činnost, kterou vykonává. Platí ji z fondu, do kterého každá pojišťovna přispívá.

Druhou bohulibou činností je vymáhání částky, většinou soudní cestou, od viníka nehody. Nedá se ani v nejmenším očekávat, že by ČKP tento spor prohrála. Na viníkovi nehody tedy bude zaplatit ony 2 000 000Kč plus náklady na soudní při. Pokud si vezmeme běžného občana ČR, který má nižší než průměrný plat, tak si snadno spočítáme, že bude škodu pravděpodobně splácet po celý zbytek svého života, aniž by mu zbylo na nákup něčeho, co by si sám třeba přál. A pokud splácet nebude, pravděpodobně ho čeká vězení. V porovnání s pár tisíci korun za pojištění vozidel je to cena opravdu velmi nevýhodné „řešení“.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

GAP pojištění

Pokud máte pochybnosti o tom, že vás havarijní pojištění dokáže dokonale ochránit, dost možná hledáte GAP. Jedná se o ultimativní zbraň proti finančnímu riziku. Podívejme se, jak funguje:

Pokud si pořídíte tradiční havarijní pojištění, cena vašeho vozu v očích pojišťovny každý rok klesá. Po třech letech se dostanete zhruba na polovinu ceny nového vozu, což činí statisíce korun. Nikoho nezajímá, že cena, kterou jste za vůz zaplatili, byla třeba 1 000 000Kč, od pojišťovny při jeho zničení dostanete oněch 500 000Kč, po čtyřech letech o další desítky tisíc korun méně,… Pokud si k tomu však pořídíte i GAP, bude vám doplaceno i zbývajících 500 000Kč jako rozdíl mezi reálnou cenou vašeho staršího vozu a cenou pořizovací. A to se vyplatí (i pojišťovnám, protože to samozřejmě není produkt zrovna laciný).

Původně bylo GAP využíváno pro potřeby leasingových společností, které si tím chránily své investice.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Havarijní pojištění

Stejně jako u článku s povinným ručením, ani u tohoto tématu nebudeme sáhodlouze vysvětlovat, k čemu havarijní pojištění slouží. Podívám se spíše na to, co nám která z pojišťoven může nabídnout navíc.

Příjemným „vylepšením“, ke kterému už sahá většina pojišťoven, je aplikace bonusů, které se využívají i pro povinné ručení. Jakým způsobem se však počítá? Základní možnosti jsou dvě. Tou první je převedení bonusu z povinného ručení, takže pokud máte například slevu 50% na PR, pak máte stejně vysokou slevu i na havarijní pojistku. Druhou variantou je samostatné počítání bonusu, například ČSOB dává svým klientům 10% bonusu za rok bez nehody.

Další výhody

Pojišťovny lákají klienty všelijak. Typické jsou například dárky. Kdo by nechtěl dálniční známku na rok „zdarma“? Nebo novou lékárničku, kterou by si každý beztak musel koupit? Reflexní vestu? Nepřeberné množství možností už každá z pojišťoven vyzkoušela a spoustu dalších ještě v budoucnu vyzkouší. Pokud se vám poštěstí a na podobnou akci narazíte, proč toho nevyužít, na druhou stranu nejsou dárky tím, co řidiči chtějí hlavně.

Prioritou pro většinu obyčejných lidí je sleva, následovaná šíří služeb. Fenoménem poslední doby se stává pojištění střetu se zvěří, což je poněkud úzce zaměřený produkt, ale pokud nás nestojí nic navíc, tak se proti němu jen stěží má smysl bránit. A náraz do zvěře není na našem území zas tak neobvyklý, abychom se chytali za hlavy, kdo zase takovou hloupost vymyslel.

I k povinnému ručení lze získat od pojišťovny Slavia produkt nazvaný Kryštof. Jde o pojištění pokut, které před pár lety rozpoutalo poměrně živou diskuzi o morálnosti takové pojistky. Dnes už můžeme říct, že rozhodně nejde o nic převratného, co by piráti silnic využívali ke své ochraně. Na druhou stranu je to příjemné zpestření relativně konzervativního pojišťovacího světa.

Pokud chceme vybrat ten nejlevnější produkt, můžeme využít služeb společností, které nabízejí, že zprostředkují havarijní pojištění srovnání cen. K tomu slouží jednoduché kalkulátory, ale o nich více v samostatném článku o alternativních způsobech sjednání pojistek, který pro vás máme připraven.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Povinné ručení

Kdo by tento produkt neznal? Nebudeme tedy sáhodlouze rozebírat, o co jde, ale přejdeme k praktičtějším informacím a radám, které by se mohly hodit.

TIP: Pokud by vás zajímalo, jak se řeší dopravní nehody způsobené nepojištěným vozidlem, podívejte se na náš článek o České kanceláři pojistitelů, kde naleznete vysvětlení i s příkladem.

Zdálo by se, že trh dosáhl na nejlevnější povinné ručení, které je vůbec dosažitelné a pro pojišťovatele stále výdělečné. Oblastí, v níž naopak mají pojišťovny své rezervy, jsou služby, jejich šíře a kvalita. My řidiči (a obecně klienti pojišťoven, bank,…) chceme, abychom se kromě řízení nemuseli o nic dalšího starat. Od oprav tu máme automechaniky, od vyřizování pojistných událostí zase někoho jiného. Jenže donedávna bylo zcela běžné, že administrativní zátěž byla velmi vysoká, i když jsme třeba žádnou škodu nezpůsobili, nebo škoda byla způsobená naopak nám.

To se naštěstí mění. Začínají se prosazovat produkty, které všechny starosti „házejí“ na pojišťovnu. Známe je z reklam, jde o produkty, které nabízí například Česká pojišťovna (Bez povinností) nebo Kooperativa (NA100PRO). Pokud tedy způsobíte nehodu, nebo se naopak stanete poškozeným, budete jednat pouze se svou pojišťovnou, která obstará kontakt s druhou stranou.

Jen na část roku?

Produkt známý z motocyklové sféry se objevuje i u automobilů. Je to zvláštní a pravděpodobně to mnoho lidí nevyužije, ale na druhou stranu, určitě se najde někdo, koho to potěší. Takoví řidiči mohou navštívit například pojišťovnu Generali. Pokud se někdo například necítí na ježdění v zimních měsících, není problém je vyřadit z pojistky, aniž by bylo potřeba odhlašovat vozidlo! Ideální je to i pro osoby, které určité části roku tráví v zahraničí a vůz nechávají zde.

Bonus pro členy rodiny

Pokud máte „doma“ více vozidel, která patří více majitelům, dost možná můžete maximalizovat slevu, která plyne z bonusového systému platného ve všech pojišťovnách působících na našem trhu. Jde o přirozený pokus pojišťoven, které chtějí získat celou rodinu pro sebe. Nabídnou tedy ostatním členům domácnosti stejnou slevu, jakou má její „nejlepší řidič“.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Sportovní aktivity v zahraničí

Hlavně pro aktivněji zaměřené turisty bude jedním z nejdůležitějších kritérii při výběru cestovního pojištění možnost se připojistit pro různé sporty a další činnosti, které jsou předurčeny k vyšší rizikovosti.

Co dostaneme v základu

V základu každé pojistky můžeme žít normální občanský život, jinak by to asi nešlo. Při sportování si však už musíme dát velký pozor. Plážový volejbal nebo fotbálek s přáteli problémem nebude, ale například lyžování, sjíždění řeky, surfování nebo potápění už ano. Pokud se vám při provozování takových aktivit něco stane, nemůžete počítat s plněním pojistky.

Druhý stupeň

V trochu nadstandardním balíčku pak většinou najdeme to, co potřebujeme. Lyžování, snowboarding a podobné běžné aktivity, se kterými jsou rizika sice spojena, ale pravděpodobnost vážného úrazu není zase tak velká. Co je přesně obsahem toho kterého balíčku, si musíte zjistit předem u každé pojišťovny, protože se v tomto bodě od sebe velmi liší.

Extrém, ale jak u koho

S nejvyšší formou ochrany při sportovních aktivitách si už můžete hodně vyskakovat, ale pouze u některých pojišťoven. Hezkým příkladem je například Kooperativa, která dovoluje potápění až do hloubky 40m, rafting a podobné poměrně nebezpečné aktivity.

Není to však pravidlem, mnoho pojišťoven vám podobné aktivity nikdy řadovému klientovi nepojistí. Není se co divit, vždyť rizika jsou veliká a zranění s nimi spojená by si vyžádala velkou spoustu peněz, které by pojišťovna musela zaplatit. A pro tu to bude vždy obchod. Na druhou stranu je pravda, že podobný přístup může mít i výchovný podtext, byť pravděpodobně nechtěný. Do adrenalinových sportů a aktivit se tak bezhlavě nepouští každý s tím, že „když se něco stane, pojistka to pokryje“. Lidé musí více přemýšlet, jestli i se svými schopnostmi a zkušenostmi něco takového mohou podnikat s rozumnou mírou rizika.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Cestovní pojištění

Jeden z nejpopulárnějších a nejdůležitějších produktů, které pojišťovny svým klientům prodávají. Je totiž nezbytnou výbavou každé zahraniční cesty, ať jedeme na Slovensko nebo na druhý konec světa. Proč se nevydávat na dovolenou nebo zahraniční služební cestu bez cestovního pojištění, si řekneme záhy. Informace, co tento produkt nabízí, najdete v samostatném článku „Jaké cestovní pojištění si vybrat“.

Nákladná zdravotní péče

Jen si vezměte, kolik stojí lékařská péče v České republice, kolik procent z výplaty každého z nás jde do nenasytného chřtánu lékařského vybavení a platů zdravotnického personálu. Každý zákrok, ať už u praktického lékaře nebo v nemocnici, je velmi nákladný. V zahraničí nejsme chráněni veřejným zdravotním pojištěním, což znamená jediné- nutnost se komerčně pojistit, nebo pak platit až statisícové částky za hospitalizaci, vyšetření, léky, repatriaci,…

V Evropské unii a pár dalších státech můžeme do jisté míry fungovat i s českým zdravotním pojištěním, ale i toto se výrazně nedoporučuje. Důvodem je fakt, že některé zákroky budete muset platit na místě, což pro mnoho z nás není vůbec možné. Proplacení přichází na řadu až v České republice a zařídí ho vaše zdravotní pojišťovna.

Od toho všeho vás ochrání komerční cestovní pojištění online, které přitom za velkou ochranu nevyžaduje horentní sumy. Většinou se jedná o nepodstatnou část nákladů spojených s cestou na dovolenou. Pojišťovny mají připraveny i různé slevy pro rodiny nebo skupiny osob, takže pokud můžete některou z nich využít, dost možná to bude částka opravdu zanedbatelná. V porovnání s riziky spojenými s vycestováním bez něj jde bezesporu o pakatel, který by měl obětovat každý z nás. Speciální formou cestovního pojištění je i to určené k cestám po tuzemsku.

TIP: Bez problémů lze sjednat pojištění online, čímž můžete ještě výrazně ušetřit. Tímto způsobem a úhradou platební kartou ho můžete sjednat doslova na poslední chvíli.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.